手取り19万は平均年収以下?上手に暮らすためのコツ

この記事では、手取りで19万もらえる場合、総支給額や年収はいくらなのか、どんな生活をすることができるのかをご紹介します。

【手取り19万】総支給額と年収

手取りで19万の給料をもらっている場合、総支給額と年収はどのくらいなのでしょうか?

総支給額はどのくらい?

通常企業から支払われる給料は、あらかじめ税金や社会保険料などが引かれています。そのため、手取りの額面と企業が支払っている総支給額は異なります。

手取りが19万の場合、おおよその総支給額は24万~25万円になります。

年収はいくらになる?

企業によって手当や賞与などは異なりますが、毎月の手取りが19万前後であれば、年収の見込みは約340万円です。賞与は年収の15%程度であることが多いので、賞与がない場合の年収は約290万円と考えられます。

所得税・住民税・社会保険料はいくら?

同じ手取り19万円でも、配偶者の有無や年齢によって税金や保険料は異なります。WEB上に、自分の条件だとどの程度の税金や保険料が引かれるのかが計算できるサイトがあります。

試算できるサイトはこちら ⇒ 10秒で税金計算ツール

こちらで計算すると、下記の割合で税金や社会保険料が引かれることが分かります。

【年収340万・配偶者なし・40歳未満】

税金の種類 税金の金額 年収比
所得税 68,000円 2%
住民税 192,000円 5.6%
社会保険料合計 484,000円 14.2%
健康保険料 166,000円 4.9%
厚生年金保険料 307,000円 9%
介護保険料
雇用保険料 10,000円 0.3%

参考

【税金計算ツール】所得税・住民税・年金・社会保険(健康・雇用・介護)・給料手取り | キャリアオタク

手取り19万の生活シミュレーション

手取り19万の場合のだいたいの年収などがつかめたところで、実際にどのような生活になるのかをシミュレーションしてみましょう。

一人暮らしの場合

生活をするにはさまざまな経費が掛かります。一人暮らしの場合をシミュレーションしてみると、おおよそ以下のようになります。

家賃 63,000円
光熱費 12,000円
食費 30,000円
通信費(スマートフォン) 12,000円
日用品・消耗品代 15,000円
交際費 12,000円
娯楽費 15,000円
合計 159,000円

参考

手取り19万で一人暮らしするなら家賃はいくら?家賃8万は高い?|Rooch(ルーチ)

固定費である家賃によって残る金額は変わりますが、家賃が63,000円であれば30,000円ほど貯蓄できる計算になります。

実家暮らしの場合

実家暮らしの場合は家賃が掛からないため、家賃・光熱費分は貯蓄やほかの項目に回すことができます。

社会人になって実家暮らしをしている人の中には生活費として実家にお金を入れている人もいますが、手取り19万であれば十分生活できると言えるでしょう。

手取り19万の家賃相場は?

家賃は手取り額の3割以下が理想とされています。

家賃は毎月必ず支払わなければならないもの……当然家賃以外の経費も掛かるわけですから、手取り19万の場合の家賃相場は57,000円程度になります。

車は購入できる?

マイカーを購入し、維持するには経費が掛かります。

  • 毎月のローン代
  • 駐車場代
  • 任意保険料
  • ガソリン代
  • 自動車税

この中で特に注目したいのは、駐車場代です。都心で駐車場を契約する場合、物件の家賃に含まれていることは少なく、家賃にプラスして支払うことがほとんどです。

そうすると毎月の固定費が大幅に増えますので、家賃を下げる・ほかの項目を節約するなどの努力が必要になるでしょう。

また毎年1回任意保険料・自動車税を払わなくてはいけません。車に乗る機会が増えれば、ガソリン代や高速代などが余分にかかります。

一人暮らしの場合は、かなり厳しい状況になると言わざるを得ません。

手取り19万の実情は?

では実際に、手取り19万で生活をしている方の声を見てみましょう。

20代男性の場合

目の前の生活に困ることはないですが、車のローンもまだまだあるし楽とはいえませんね。毎月貯金に回せるお金がゼロなのでもう少し欲しいです。残業も少なくないので、不満ありです。

(引用元:20代後半で手取り19万では平均年収にすら届かない!生活やボーナスは?|ジョブエもんの転職情報サイト

不満しかないですね。9時出勤で、終電まで働くなんてことは当たり前なんで、手取りでこれはかなり厳しいです。使う暇なくてお金はたまりますが、それでもこれは少な過ぎますよ。

(引用元:20代後半で手取り19万では平均年収にすら届かない!生活やボーナスは?|ジョブエもんの転職情報サイト

20代で手取り19万というケースは少なくありません。ただし、仕事の厳しさに対する報酬としては少ないと感じている方が多いようです。

20代女性の場合

家賃8万円の物件に住んでます。仕事の関係で自炊ができず、ほぼ毎日外食です。しっかり自炊できれば、毎月もっとラクに生活できるのでしょうが、外食ばかりではどうもカツカツ…。

(引用元:手取り19万で一人暮らしするなら家賃はいくら?家賃8万は高い?|Rooch(ルーチ)

大学院まで行って、未だに奨学金の返済が残ってるので生活は普通に厳しいです。同僚と週2回ランチの外食行くのも躊躇するくらい。残業はないけど、もっと欲しいです。

(引用元:20代後半で手取り19万では平均年収にすら届かない!生活やボーナスは?|ジョブエもんの転職情報サイト

奨学金の返済をしている人からは、少々生活が厳しいという声が聞かれました。生活状況によって出費は異なるので一概には言えませんが、決して余裕のある生活とは言えないようです。

手取り19万で上手に暮らすコツとは?

手取り19万でもうまくやりくりをして節約する方法を知れば、かなり出費を抑えることができます。上手に暮らすコツとはどのようなものなのでしょうか?

食費の節約方法

基本的に外食は避けましょう。外食が増えればその分プールできるお金が減ってしまいます。特にコンビニエンスストアなどを頻繁に利用してしまうと食費がかさんでしまいます。できる限り自炊を心掛け、できれば昼食はお弁当を持参しましょう。安いスーパーを探して食料を購入するだけでも、かなり出費を抑えることができます。

光熱費の節約方法

エアコンでの暖房や冷房はほかの方法に比べて電気代が高くつきます。猛暑の場合などは致し方ありませんが、冬場はコタツや電気毛布などを利用することで電気代を抑えられます。また、使わない電化製品のコンセントはこまめに抜くようにしましょう。使っていない電化製品でもコンセントをさしっぱなしにしているだけで、待機電力という電気代がかかります。

水を出しっぱなしにしない、プロパンガスではなく都市ガスの物件を選ぶなどの方法も節約には有効です。

通信費の節約方法

現代の生活にスマートフォンは欠かせません。ただし、スマートフォンの端末は非常に高価で、分割で支払ったとしても毎月10,000円前後の出費は避けられなくなっています。

そこで検討したいのが格安SIMの活用です。大手キャリアの契約を変更するだけで、月々の出費をかなり抑えることができます。また余計なオプションを外す、通信プランを見直すことで、無駄を省くことができます。

うまく貯金をする方法

手元にお金が残っていると、当然使いたくなってしまいます。

貯金をするためには、あらかじめ手元にお金が残らないよう工夫しましょう。

  • 給料天引きの社内積立などを利用する
  • 給料とは別の口座を作り自動的に振り込まれるようにする

さまざまな方法がありますが、半ば強制的に手元に残らないようにすれば確実に貯金ができます。

まとめ

手取り19万は決して少ない金額ではありません。ただし、一人暮らしの家賃・奨学金の返済・各種ローンの支払いなど、個々の生活によっては厳しい状況にある人もいます。

生活状況をしっかりと見つめなおし、どこを節約すれば良いのかを検討しましょう。

参考

賃金構造基本統計調査(初任給)|厚生労働省

手取り19万・額面24万の生活!一人暮らし年収・貯金・仕事に家賃や生活費内訳 | キャリアオタク

20代後半で手取り19万では平均年収にすら届かない!生活やボーナスは?|ジョブエもんの転職情報サイト

手取り17万円、18万円、19万円の給料額面やライフスタイルを解説! | 給料BANK

この記事をかいた人

Rie Kato

【職業】 フリーライター 【経歴】 東京生まれ横浜育ち。現在は群馬県在住。 トラック運転手・介護職員・保険外交員を経て、コールセンターの教育係として7年勤務。 専門学校生と小学生、2人の男の子のママ。 【取得した資格】 ・普通自動車第一種運転免許 ・中学校教諭二種免許状(国語) ・訪問介護員1級 【得意な分野】 ・生命保険 ・転職 ・ビジネスマナー ・ひとり親家庭 ・金融 【休日の過ごし方】 ・朝から掃除と洗濯!(家の中がスッキリするとテンションが上がる性質) ・バスケットボール(息子と勝負!)